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高淨值人士如何選擇家族辦公室?

2019-01-22 . Tags: 市場研究

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客戶把家族事務一並交給家族辦公室打理固然事半功倍,但前提是,如何才能選出能力出衆的家族辦公室?


對于國內超高淨值人士的財富管理來說,可以選擇的余地很多。目前,許多國內的金融機構和家族服務專業人士開始創辦一些較小規模的精品公司,采用家族辦公室的服務模式,以較低的成本提供有質量的建議和個性化的服務。


如果你考慮把你的財富事務放到一個家族辦公室進行管理,請確保你自己充分了解以下幾個方面的問題,可以幫助你選擇一家適合你的家族辦公室。



家族辦公室的關鍵詞是“家族”


顧名思義,家族辦公室是圍繞著家族展開的服務。換句話說,圍繞著家族成員的財富保值增值、生活品質需求和多代之間的財富傳承需求。


目前很多超高淨值的企業主認爲自己的角色僅僅是財富的管理者,或者只有財富增值的需求。這是很片面的。另外,家族辦公室應該召集所有利益相關者、兒女和孫輩,甚至是旁系親屬。聯系這麽多人的紐帶是財富的分享,那麽信托、遺囑、下一代的培養以及繼任規劃的討論和決策是他們參與到家族辦公室服務的原因。選擇家族辦公室之前,考慮一下需要的服務是圍繞“家族“展開的嗎?



家族辦公室服務內容分類




了解自己的資産和機構的匹配程度


如果你是私人銀行的客戶(資産規模在600-1000萬之間),也許你會發現一個聯合家族辦公室顯得沒有必要。市場上的家族辦公室對于家族客戶的定義很不一樣,但總體在3000-5000萬可投資資産以上,有些甚至要求1億以上的資産。對于這個資産規模的要求主要是基于成本的考慮。思考一下自己的資産規模伴隨的管理成本是否合算。如果對于成本不敏感,這就不是個問題。



你承諾投入的時間和精力


聯合家族辦公室是一種夥伴關系。在這種關系中,客戶和專業人士作出持續的承諾和時間的投入。你將從家族辦公室獲得最高級別的服務,但家族辦公室也希望你能在制定策略和決策中參與其中。特別對于非財務類決策的規劃中,沒有偏差的信息和持續的反饋對于所制定的解決方案能否真正達到你的期望和解決你的問題至關重要。很多客戶因爲服務中涉及到隱私的原因,不願意提供真實的信息或對自己的需求遮遮掩掩,這樣反而無法真正解決問題。在選擇家族辦公室模式之前,你從時間和參與意願上都准備好了嗎?



保證一個全局觀


家族辦公室的核心思想是在管理財富需求時做一個“一站式的商店”。從實際操作來說,除了關注你的投資組合之外,其他的業務如遺産規劃、企業的運營、稅收籌劃、慈善捐贈等同樣的重要。所有提供這些類型服務的專業人才都需要廣泛的技能、經驗和專業知識。所以在選擇一家聯合家族辦公室時,你不應該是去看一個或兩個人的專業度。很多團隊成員都將接觸到你的案例,即使他們在不同的辦公室工作。你需要了解他們的知識儲備和經驗。這些也需要投入你的時間。





成本和收益的綜合考慮


理性經濟人的決策都應該根據成本和收益進行綜合考慮。參加到一個家族辦公室的成本需要預先進行估算。從成本來說,家族辦公室的模式會比別的模式要高多少?收費的基礎是按客戶的服務種類收取還是按固定年費收取?又或者預交年費獲得基礎服務後,按特殊服務額外支付費用?確保你簽字之前,你知道各種服務標簽背後意味著什麽成本。參與家族辦公室的成本相對容易估算,但收益很難衡量。同時思考你的目標,以及家族辦公室服務的績效衡量和達到成功的標准。



安全理念和隱私政策


對于大部分的家族客戶來說,財富的安全永遠是首要目標。增長是重要的,但卻是次要的。每個家族辦公室都有它獨到的安全理念,不僅僅是你的投資安全,還包括采用什麽樣的手段和方式來保證你的資産安全。風險管理的能力是區別不同家族辦公室的服務的重要特征。


另外,家族辦公室的服務中涉及到客戶大量的財務和個人事務的最私密細節。雖然每個家族對于隱私的敏感度不一樣,但你應該至少想知道你的隱私在這家家族辦公室是否安全,他們會有哪些保障和系統來保證你的隱私安全。



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