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案例 | 家族信托,完美破解五类财富传承难题

2018-11-01 . Tags: 投資風向

創富不易守富更不易。在經濟高速發展的今天,財富迅速累積的同時,也改變了人與人之間的關系。所謂熙熙皆爲利來,攘攘皆爲利往。很多親情、友情在財富的誘惑面前不堪一擊。對高淨值家庭而言,家族信托作爲財富傳承的重要工作,需要被充分重視和利用起來。



以下這五類傳承需求,總有一類能讓您感同身受。


第一類

隔離債務風向/防子女婚姻風險



A先生是一位成功的傳統制造業企業主,每年企業能帶來千萬級別的利潤。唯一的兒子已經結婚,並有一個小孫子。


自家企業的股權,老兩口與兒子各占1/3,此外家中3-4套別墅也放在了兒子名下。然而學設計出身的兒子對自家企業經營一竅不通,房産也無心管理,從這個狀況來看,兒子完全缺乏將資産打理好的能力。


擔憂

兒媳家的服裝生意日漸艱難,銀行貸款很難批下來。兒媳欲借3000萬高利貸來盤活企業,老兩口對此非常焦慮,擔心自己傳給兒子的資産將來要爲兒媳抵債,那麽未來的生活就無法得到保證。


家族信托解決方案


將兒子資産放入家族信托,即可成功隔離債務風險,若兒媳婦企業發生債務糾紛,也不會危及兒子資産;信托框架中可以准備針對子孫的收益分配條款,保證其未來優渥的生活。此外,A先生也意識到企業傳承難度很大,他也正在逐步退出企業,用金融傳承作爲主要的傳承手段。


第二類

防爭産、公平傳承



B先生是當地最大的鞋廠老板,企業穩定盈利情況良好。B先生曾離過婚,22歲的大女兒是前妻所生,8歲的二女兒與3歲的小兒子是現在的B太太所生。B先生離婚時大女兒已經懂事,對現在的B太太有些排斥。


擔憂


B先生計劃在幾年內完成企業交班,與B太太一同環遊世界,然而對于企業接班家裏鬧出不少矛盾。


B太太的兩個孩子還小,如果大女兒接班擔心對自己的兩個孩子不公平。


大女兒的未婚夫是位律師,B先生擔心他結婚的動機不純,未來,若女兒接班怕會將企業拱手讓人。


家族信托解決方案


按照B先生的情況,可以爲其多個子女設立不同信托。大女兒的信托主要在于保護她的個人資産不受婚姻影響,小女兒的兒子的信托主要是保證他們能夠在成年後,從企業和家庭資産中得到自己應得的份額。


第三類

稅務籌劃、防自身婚姻風險



C先生是一位成功的企業主,他一己之力經營的公司生産的嬰兒用品暢銷多個國家。


擔憂


常年撲在工作上的C先生發現,他和C太太關系不如從前,擔心日後會有婚姻危機。


C先生經營的是個人獨資企業,他將大量的現金放在企業賬戶上,並用企業名義爲自己和兒子購置了房産和汽車。此外,C先生對企業不僅承擔著無限連帶責任,所得稅更是高過有限責任公司,達到35%,這使得趙先生對企業分紅縮手縮腳。


家族信托解決方案


家族信托能夠爲C先生量身設計了新的企業結構,降低企業經營和個人資産之間的風險,增加信托隔離,優化企業稅收結構,同時,利用信托功能,保障C先生未來的企業和個人收入不受婚姻問題影響。


第四類

擔憂CRS、跨境家庭成员传承



D女士是一位成功的外貿企業主,過去有過一段不愉快的婚姻,有兩個孩子,大兒子19歲目前在美國讀書,小兒子11歲,D女士一直帶在身邊。


由于D女士做外貿生意,投資理念比較先進,所以家中有大量的海外資産如歐洲、美國的房産、海外股權基金、股票等。


擔憂

大兒子想定居美國,不知道未來是否會更換國籍,同時D女士也希望小兒子未來能接班企業,怎樣實現公平傳承是個很大的問題。


其次,D女士自己有再婚的想法,但擔心自己名下的大量資産是否會被分割。


眼下隨著CRS的不斷完善和推進,D女士也非常擔心自己的海外資産暴露在稅收的風險之下。


家族信托解決方案


根據D女士的情況可以通過設立中國、離岸雙重家族信托結構來解決,如此既可以估計她在國內外生活的孩子們,同時也有效遞延了她的境外資産所産生的稅務風險,既提高了資金效率,也能爲家庭未來可能出現的變化做足考慮。


第五類

移民家庭稅務籌劃、境外資産規劃



E先生在國內長年從事國際貿易生意,經常往來世界各地。太太是家庭主婦,有一兒一女都是中國國籍。過去的10年間E先生投資了諸多境外資産,有香港投資的房産、股票和銀行存款、美國的房産等。E先生和太太希望子女在美國接受教育並生活,于是太太與子女都申請了美國EB-5移民。


擔憂


E先生本人因擔心稅務問題沒有申請移民。由于不知道自己未來會不會成爲美國稅務居民,因此也完全不知道該如何規劃自己的海外和美國資産。


家族信托解決方案


通過精巧的家族信托方案,可以兼顧未來可能出現的多種可能性,能夠讓整個家庭資産結構最優,稅務負擔降低到最低。



很多家族前輩,經曆多年的辛苦打拼創造了財富和商業傳奇。這一代人成功地改變了昨天,塑造著今天,向往著明天,但是也需要家族財富管理專業人士幫助他們去僞存真、正本清源安排好“後天”,最大程度滿足不同高淨值家族的傳財富承需求。




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